Pago inicial mínimo
Hasta $500,000: 5 % del precio. Entre $500,000 y $1.5 millones: 5 % de los primeros $500,000 y 10 % del resto. Desde $1.5 millones: 20 %.
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Calculadora de hipoteca
Calcula cuánto pagarías por tu hipoteca, cuánto necesitas de pago inicial y cuánto puedes ahorrar en intereses si la pagas más rápido.
Tu hipoteca año por año
Tabla de amortización con los datos que ingresaste. Desliza el cursor sobre el gráfico para ver cada año.
| Año | Saldo al inicio del año | Pagos del año | Pagos adicionales | Intereses | Capital | Saldo al final del año |
|---|
Estimación ilustrativa; no constituye asesoría financiera ni una oferta de crédito. Supone la misma tasa durante toda la amortización, capitalización semestral (como en las hipotecas a tasa fija) y pagos adicionales al final de cada año. Las hipotecas cerradas suelen limitar los pagos adicionales sin penalidad; revisa tu contrato. El pago real lo fija tu institución al momento de la solicitud.
Fuentes oficiales: ACFC: pago inicial · ACFC: pagar la hipoteca más rápido · SCHL: costo del seguro hipotecario · Finanzas Canadá: reformas hipotecarias · BSIF: prueba de estrés · Ley sobre el interés
Guía rápida
Lo esencial de tu hipoteca
Comprar una casa es una de las decisiones financieras más grandes de tu vida. Esto es lo que necesitas saber antes de firmar.
Seguro hipotecario
Si tu pago inicial es menor del 20 %, necesitas seguro hipotecario (SCHL/CMHC u otra aseguradora). La prima va del 0.60 % al 4.00 % del préstamo y se suma a tu hipoteca. En Ontario, el Québec y Saskatchewan pagas además impuesto provincial sobre la prima al cierre.
Amortización y plazo
La amortización es el tiempo total para pagar la hipoteca: hasta 25 años con seguro, o 30 años si compras tu primera vivienda o una vivienda nueva. El plazo es lo que dura tu contrato con esa tasa, normalmente 5 años; al terminar, renuevas.
Frecuencia de pago
Pagar cada dos semanas acelerado o semanal acelerado equivale a un pago mensual extra al año. Es una de las formas más simples de ahorrar intereses y terminar años antes.
Tasa fija o variable
Con tasa fija, tu pago no cambia durante el plazo. Con tasa variable, la tasa sigue la tasa preferencial del banco: puede subir o bajar. En Canadá, la tasa fija se capitaliza dos veces al año, por ley.
La prueba de estrés
Para aprobarte, la institución verifica que podrías pagar con una tasa más alta: la mayor entre 5.25 % y tu tasa + 2 %. Por eso te pueden aprobar por menos de lo que esperabas.
Ayudas para tu pago inicial
Tu FHSA te permite ahorrar hasta $40,000 con deducción de impuestos y retirarlos sin impuestos para tu primera casa. Con el Plan de compradores de vivienda del RRSP puedes retirar hasta $60,000 y devolverlos en 15 años.
Costos al cierre
Además del pago inicial, reserva dinero para el impuesto de transferencia de propiedad, el notario o abogado, la inspección, la tasación y la mudanza. Como referencia, entre el 1.5 % y el 4 % del precio.
Fuentes oficiales: ACFC: pago inicial · ACFC: pagar la hipoteca más rápido · SCHL: costo del seguro hipotecario · Finanzas Canadá: reformas hipotecarias · BSIF: prueba de estrés · Ley sobre el interés
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