Mise de fonds minimale
Jusqu’à 500 000 $ : 5 % du prix. De 500 000 $ à 1,5 million $ : 5 % des premiers 500 000 $ et 10 % du reste. À partir de 1,5 million $ : 20 %.
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Calculateur hypothécaire
Découvrez quel serait votre versement hypothécaire, la mise de fonds dont vous avez besoin et combien d’intérêts vous pouvez économiser en remboursant plus rapidement.
Votre prêt hypothécaire année par année
Tableau d’amortissement selon vos données. Survolez le graphique pour voir chaque année.
| Année | Solde au début de l’année | Versements de l’année | Paiements supplémentaires | Intérêts | Capital | Solde à la fin de l’année |
|---|
Estimation à titre indicatif; ne constitue pas un conseil financier ni une offre de crédit. Suppose le même taux pendant tout l’amortissement, une capitalisation semestrielle (comme pour les prêts à taux fixe) et des paiements supplémentaires à la fin de chaque année. Les prêts fermés limitent généralement les remboursements anticipés sans pénalité; vérifiez votre contrat. Le versement réel est fixé par votre institution au moment de la demande.
Sources officielles : ACFC : mise de fonds · ACFC : rembourser votre prêt plus rapidement · SCHL : coût de l’assurance prêt hypothécaire · Finances Canada : réformes hypothécaires · BSIF : taux admissible minimal · Loi sur l’intérêt
Guide rapide
L’essentiel de votre prêt hypothécaire
Acheter une propriété est l’une des plus grandes décisions financières de votre vie. Voici ce qu’il faut savoir avant de signer.
Assurance prêt hypothécaire
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous avez besoin d’une assurance prêt hypothécaire (SCHL ou autre assureur). La prime va de 0,60 % à 4,00 % du prêt et s’ajoute à votre prêt. En Ontario, au Québec et en Saskatchewan, vous payez aussi une taxe provinciale sur la prime à la clôture.
Amortissement et terme
L’amortissement est la durée totale pour rembourser le prêt : jusqu’à 25 ans avec assurance, ou 30 ans si vous achetez votre première propriété ou une construction neuve. Le terme est la durée de votre contrat à ce taux, souvent 5 ans; à l’échéance, vous renouvelez.
Fréquence des versements
Payer aux deux semaines accéléré ou hebdomadaire accéléré équivaut à un versement mensuel de plus par année. C’est l’une des façons les plus simples d’économiser des intérêts et de terminer des années plus tôt.
Taux fixe ou variable
Avec un taux fixe, votre versement ne change pas pendant le terme. Avec un taux variable, le taux suit le taux préférentiel de l’institution : il peut monter ou baisser. Au Canada, la loi prévoit une capitalisation semestrielle pour le taux fixe.
Le test de résistance
Pour vous approuver, l’institution vérifie que vous pourriez payer à un taux plus élevé : le plus élevé entre 5,25 % et votre taux + 2 %. C’est pourquoi vous pourriez être approuvée pour moins que prévu.
Aide pour votre mise de fonds
Votre CELIAPP permet d’épargner jusqu’à 40 000 $ avec une déduction d’impôt et de les retirer sans impôt pour votre première propriété. Avec le Régime d’accession à la propriété du REER, vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ et les rembourser sur 15 ans.
Frais de clôture
En plus de la mise de fonds, prévoyez la taxe de mutation (taxe de bienvenue au Québec), le notaire, l’inspection, l’évaluation et le déménagement. À titre indicatif, de 1,5 % à 4 % du prix.
Sources officielles : ACFC : mise de fonds · ACFC : rembourser votre prêt plus rapidement · SCHL : coût de l’assurance prêt hypothécaire · Finances Canada : réformes hypothécaires · BSIF : taux admissible minimal · Loi sur l’intérêt
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