Límite por año
El menor entre el 18 % de tus ingresos del trabajo del año anterior y el límite del año, más el espacio no usado: $35,390 en 2027, $33,810 en 2026, $32,490 en 2025, $31,560 en 2024 y $30,780 en 2023.
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Herramienta gratuita · Año 2026
Calculadora RRSP (REER)
Descubre cuánto puedes aportar este año, cuánto puede crecer tu ahorro para el retiro, cuánto te devuelven en impuestos y qué pasa si retiras dinero antes de tiempo.
Tu RRSP año por año
Proyección con los datos que ingresaste. Desliza el cursor sobre el gráfico para ver cada año.
| Edad | Saldo al inicio del año | Aportes del año | Saldo + aportes | Interés del año | Retiro | Total RRSP | Reembolso de impuestos |
|---|
Proyección ilustrativa; no constituye asesoría financiera. Supone un rendimiento constante, aportes al final de cada periodo, tu ingreso y tus tasas de impuestos de 2026 para todos los años, y el retiro anticipado al final del año indicado. La retención es un anticipo: el impuesto final se calcula al declarar. Verifica tu espacio exacto en tu aviso de cotización o en Mi cuenta de la CRA.
Fuentes oficiales: CRA: límites RRSP · CRA: límite de deducción · CRA: retención sobre retiros · Revenu Québec: pagos de un RRSP · Sun Life: límite de contribución RRSP · FP Canada / IQPF: Normas de proyección 2026
Tu límite de contribución
Lo que debes saber sobre tu límite RRSP
Preguntas frecuentes sobre cuánto, cuándo y hasta qué edad puedes aportar.
¿Cómo sé cuánto espacio tengo?
Revisa tu aviso de cotización (NOA), que la CRA te envía cada año después de procesar tu declaración, o entra a Mi cuenta de la CRA. Tu espacio depende de tus ingresos del año anterior, del espacio no usado, de tu ajuste por pensión y de si aportaste de más en años anteriores.
Fecha límite
Para deducir en tu declaración de 2025, el último día fue el 2 de marzo de 2026; para tu declaración de 2026, es el 1 de marzo de 2027. Si aportas después, la deducción pasa al año siguiente. Aporta unos días hábiles antes para que tu institución alcance a procesarlo.
Si aportas de más
Hasta $2,000 de exceso no pagan multa, pero no se deducen hasta que tengas espacio. Por encima de $2,000 pagas 1 % por mes sobre el exceso hasta que lo retires o tengas espacio. Si eres menor de 18, no tienes ese margen: pagas el 1 % sobre todo el exceso.
Edad mínima y máxima
No hay edad mínima: basta con tener espacio, que nace de tus ingresos del trabajo. Algunas inversiones, como los fondos mutuos, y el HBP piden la mayoría de edad de tu provincia. Tu último aporte a tu propio RRSP es el 31 de diciembre del año en que cumples 71; al RRSP de tu cónyuge, hasta el año en que tu cónyuge cumpla 71.
Préstamo RRSP y deducción guardada
Un préstamo para aportar puede ayudarte a usar tu espacio no usado, pero sus intereses no son deducibles. Y no tienes que deducir tus aportes el mismo año: puedes guardar la deducción para un año en que tu ingreso, y tu tasa, sean más altos.
Fuentes oficiales: CRA: límites RRSP · CRA: límite de deducción · Sun Life: límite de contribución RRSP
Guía rápida
Lo esencial del RRSP (REER)
El Registered Retirement Savings Plan es una de las herramientas más poderosas para pagar menos impuestos y construir tu retiro. Esto es lo que necesitas saber.
Te ayuda para
Ahorrar para tu jubilación pagando menos impuestos hoy. También puedes usarlo para comprar tu primera vivienda con el Plan de compradores de vivienda (HBP), hasta $60,000, o para financiar estudios con el Plan de aprendizaje permanente (LLP), hasta $10,000 al año y $20,000 en total.
Elegibilidad
Residentes de Canadá con ingresos del trabajo (empleo o negocio) que presentan su declaración de impuestos. Puedes aportar a tu RRSP hasta el 31 de diciembre del año en que cumples 71 años, y al RRSP de tu cónyuge hasta el año en que tu cónyuge cumpla 71.
Límite de contribución anual
El 18 % de tus ingresos del trabajo del año anterior, hasta $33,810 en 2026 ($35,390 en 2027), menos tu ajuste por pensión si tienes un plan de tu empleador. El espacio que no uses se acumula para los años siguientes; tu límite exacto aparece en tu aviso de cotización y en Mi cuenta de la CRA. Si te excedes en más de $2,000, pagas 1 % por mes sobre el exceso.
Impacto de las contribuciones en el impuesto
Cada dólar aportado se resta de tu ingreso imponible, así que ahorras según tu tasa marginal: con una tasa del 36 %, aportar $5,000 reduce tu impuesto en cerca de $1,800. Puedes aportar este año y guardar la deducción para un año de ingresos más altos. Compruébalo arriba con tu ingreso anual.
Impacto de las contribuciones en los retiros
Tus inversiones crecen sin pagar impuestos mientras están en el plan, pero todo lo que retiras se suma a tu ingreso de ese año y paga impuestos a tu tasa del momento. El espacio de contribución que usaste no se recupera al retirar, salvo en el HBP y el LLP, que se reembolsan al plan (el HBP en un plazo de hasta 15 años).
Fecha máxima para contribuir
Para deducirlo en tu declaración de 2026, aporta a más tardar el 1 de marzo de 2027: cuentan los aportes hechos durante los primeros 60 días del año siguiente. Tu último aporte a tu propio RRSP es el 31 de diciembre del año en que cumples 71.
Impacto sobre los beneficios del gobierno
Al reducir tu ingreso neto, la deducción puede aumentar beneficios que dependen del ingreso, como la Prestación Canadiense por Hijos (CCB), el crédito por GST/HST y, en el Québec, el crédito de solidaridad y la Asignación familiar. A la inversa, los retiros suman ingreso y pueden reducir esos beneficios o el suplemento federal para personas mayores de bajos ingresos (GIS), y provocar la recuperación de la pensión de Seguridad de la Vejez (OAS).
Consideraciones para retirar dinero
Tu institución retiene impuesto en el momento del retiro: 10 % hasta $5,000, 20 % de $5,000 a $15,000 y 30 % sobre $15,000 (en el Québec: 5 %, 10 % y 15 % federal, más 14 % del Québec). Es solo un anticipo: si tu tasa es mayor, pagarás la diferencia al declarar. Conviene retirar en años de menor ingreso, como la jubilación. Al cumplir 71, tu RRSP debe convertirse en un FERR (RRIF) o en una renta vitalicia.
Fuentes oficiales: CRA: límites RRSP · CRA: contribuciones y límite de deducción · CRA: retenciones sobre retiros · Revenu Québec: pagos de un RRSP
¿Cuánto deberías aportar a tu RRSP?
La respuesta depende de tu ingreso, de tu plan de retiro y de cómo combinas tu RRSP con tu TFSA y tu FHSA. Agenda una consulta gratuita y diseñemos juntas tu estrategia.
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