Te ayuda para
Ahorrar para cualquier meta: tu fondo de emergencia, la entrada de una casa, un viaje o tu retiro. Tus intereses, dividendos y ganancias crecen sin impuestos, y puedes retirar tu dinero cuando quieras, también sin impuestos.
← Todas las calculadoras
Herramienta gratuita · Año 2026
Calculadora TFSA (CELI)
Descubre cuánto puede crecer tu ahorro libre de impuestos, cuánto ahorras frente a una cuenta gravable y cuánto puedes aportar este año.
Tu TFSA año por año
Proyección con los datos que ingresaste. Desliza el cursor sobre el gráfico para ver cada año.
| Año | Saldo al inicio del año | Aportes del año | Saldo + aportes | Interés del año | Total TFSA | Ahorro en impuestos |
|---|
Proyección ilustrativa; no constituye asesoría financiera. Supone un rendimiento constante, aportes al final de cada periodo y, en la cuenta gravable, impuestos pagados cada año sobre el rendimiento a tu tasa marginal actual. Los rendimientos reales varían: pueden ser mayores o menores. Verifica tu espacio exacto en Mi cuenta de la CRA y en tus estados de cuenta.
Fuentes oficiales: CRA: límites y acumulación · CRA: calcular tu espacio · CRA: retiros · CRA: abrir un TFSA · CRA: TFSA y beneficios · Revenu Québec: ingresos no imponibles · Revenu Québec: Allocation-logement · FP Canada / IQPF: Normas de proyección 2026
Mayoría de edad por provincia: AB, BC, MB, NB, NL, NS, NT, NU, ON, PE, QC, SK, YT
Guía rápida
Lo esencial del TFSA (CELI)
El Tax-Free Savings Account es la cuenta más flexible para ahorrar e invertir sin pagar impuestos sobre el crecimiento. Esto es lo que necesitas saber.
Elegibilidad
Residentes de Canadá de 18 años o más con número de seguro social (SIN); no necesitas ingresos del trabajo. En Columbia Británica, Nuevo Brunswick, Terranova y Labrador, Nueva Escocia, Yukón, Territorios del Noroeste y Nunavut, la mayoría de edad es 19 años: abres la cuenta a los 19, pero conservas el espacio del año en que cumpliste 18. Si llegaste a Canadá de adulto, tu espacio empieza el año en que te volviste residente.
Límite de contribución anual
$7,000 en 2026. El espacio que no uses se acumula: quien tenía 18 años y residía en Canadá en 2009 suma $109,000. El límite se ajusta a la inflación en múltiplos de $500. Si aportas de más, pagas 1 % por mes sobre el exceso.
Impacto de las contribuciones en el impuesto
A diferencia del RRSP, tus aportes no se deducen de tu ingreso. La ventaja está en el crecimiento: nunca pagas impuestos sobre lo que ganan tus inversiones. Mientras más alta tu tasa marginal y más largo el plazo, mayor el ahorro; compruébalo arriba con tu ingreso.
Impacto de las contribuciones en los retiros
Retiras sin pagar impuestos, en cualquier momento y por cualquier motivo. Lo que retiras vuelve a tu espacio de contribución el 1 de enero del año siguiente. Las pérdidas de inversión no crean espacio.
Fecha máxima para contribuir
No hay fecha límite anual como en el RRSP: el espacio se suma cada 1 de enero y nunca vence. Tampoco hay edad máxima: puedes seguir aportando mientras seas residente y tengas espacio. Cuidado: si retiras, no vuelvas a aportar ese mismo año salvo que tengas espacio.
Impacto sobre los beneficios del gobierno
Los ingresos y los retiros del TFSA no afectan los beneficios federales: Seguridad de la Vejez (OAS), suplemento federal para personas mayores de bajos ingresos (GIS), Seguro de Empleo, Prestación Canadiense por Hijos, Canada Workers Benefit ni el crédito GST. En el Québec tampoco se declaran como ingreso. Ojo: algunos programas provinciales basados en tus bienes, como la Allocation-logement del Québec (límite de $50,000), sí cuentan el saldo del TFSA.
Consideraciones para retirar dinero
No hay retención de impuestos al retirar. Si piensas volver a llenar tu TFSA, retira en diciembre para recuperar el espacio en enero. Revisa si tus inversiones tienen plazos o cargos por retiro (por ejemplo, un GIC). Si dejas de ser residente de Canadá, no aportes: los aportes hechos siendo no residente pagan impuestos.
Fuentes oficiales: CRA: límites y acumulación · CRA: retiros · CRA: TFSA y beneficios · Revenu Québec: Allocation-logement
¿TFSA, RRSP o ambos?
La mejor combinación depende de tu ingreso de hoy, de tus metas y de tu retiro. Agenda una consulta gratuita y diseñemos juntas tu estrategia.
Agenda tu consulta gratis