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Épargner pour tout objectif : fonds d’urgence, mise de fonds, voyage ou retraite. Vos intérêts, dividendes et gains croissent à l’abri de l’impôt, et vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez, sans impôt.
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Outil gratuit · 2026
Calculateur CELI
Découvrez combien votre épargne libre d’impôt peut croître, combien vous économisez par rapport à un compte imposable et combien vous pouvez cotiser cette année.
Votre CELI année par année
Projection selon vos données. Survolez le graphique pour voir chaque année.
| Année | Solde au début de l’année | Cotisations de l’année | Solde + cotisations | Intérêts de l’année | Total CELI | Économie d’impôt |
|---|
Projection à titre indicatif; ne constitue pas un conseil financier. Suppose un rendement constant, des cotisations à la fin de chaque période et, dans le compte imposable, de l’impôt payé chaque année sur le rendement à votre taux marginal actuel. Les rendements réels varient et peuvent être plus élevés ou plus bas. Vérifiez vos droits exacts dans Mon dossier de l’ARC et vos relevés.
Sources officielles : ARC : plafonds et droits · ARC : calculer vos droits · ARC : retraits · ARC : ouvrir un CELI · ARC : CELI et prestations · Revenu Québec : revenus non imposables · Revenu Québec : Allocation-logement · FP Canada / IQPF : Normes de projection 2026
Âge de la majorité par province : AB, BC, MB, NB, NL, NS, NT, NU, ON, PE, QC, SK, YT
Guide rapide
L’essentiel du CELI
Le compte d’épargne libre d’impôt est la façon la plus souple d’épargner et d’investir sans payer d’impôt sur la croissance. Voici ce qu’il faut savoir.
Admissibilité
Résidents du Canada de 18 ans ou plus ayant un numéro d’assurance sociale (NAS); aucun revenu gagné n’est exigé. En Colombie-Britannique, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador, en Nouvelle-Écosse, au Yukon, dans les Territoires du Nord-Ouest et au Nunavut, l’âge de la majorité est de 19 ans : vous ouvrez le compte à 19 ans, mais conservez les droits de l’année de vos 18 ans. Si vous êtes arrivé au Canada à l’âge adulte, vos droits commencent l’année où vous êtes devenu résident.
Plafond de cotisation annuel
7 000 $ pour 2026. Les droits inutilisés s’accumulent : une personne qui avait 18 ans et résidait au Canada en 2009 dispose de 109 000 $. Le plafond est indexé à l’inflation par tranches de 500 $. Les cotisations excédentaires sont imposées à 1 % par mois.
Effet des cotisations sur l’impôt
Contrairement au REER, les cotisations ne sont pas déductibles. L’avantage tient à la croissance : vous ne payez jamais d’impôt sur ce que rapportent vos placements. Plus votre taux marginal est élevé et votre horizon long, plus l’économie est grande; vérifiez-le plus haut avec votre revenu.
Effet des cotisations sur les retraits
Vous retirez sans impôt, en tout temps et pour toute raison. Le montant retiré s’ajoute à vos droits de cotisation le 1er janvier de l’année suivante. Les pertes de placement ne créent pas de droits.
Date limite de cotisation
Il n’y a pas de date limite annuelle comme pour le REER : les droits s’ajoutent chaque 1er janvier et n’expirent jamais. Il n’y a pas d’âge maximal non plus : vous pouvez cotiser tant que vous êtes résident et avez des droits. Attention : si vous retirez, ne recotisez pas la même année à moins d’avoir des droits.
Effet sur les prestations gouvernementales
Les revenus et retraits du CELI n’ont aucun effet sur les prestations fédérales : Sécurité de la vieillesse (PSV), supplément fédéral pour les aînés à faible revenu (SRG), assurance-emploi, Allocation canadienne pour enfants, Allocation canadienne pour les travailleurs ou crédit pour la TPS. Au Québec, ils ne sont pas déclarés comme revenu non plus. À noter : certains programmes provinciaux fondés sur vos avoirs, comme l’Allocation-logement du Québec (limite de 50 000 $), tiennent compte du solde de votre CELI.
À considérer avant de retirer
Aucun impôt n’est retenu sur les retraits. Si vous comptez renflouer votre CELI, retirez en décembre pour récupérer les droits en janvier. Vérifiez si vos placements ont une échéance ou des frais de retrait (un CPG, par exemple). Si vous cessez d’être résident du Canada, ne cotisez pas : les cotisations versées pendant que vous êtes non-résident sont imposables.
Sources officielles : ARC : plafonds et droits · ARC : retraits · ARC : CELI et prestations · Revenu Québec : Allocation-logement
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